通过API集成实现保险遗留系统转型

保险公司的成功始终取决于他们有效分析数据以准确定价和承保保单的能力。虽然这种分析能力仍然至关重要，但过时的遗留系统阻碍了保险公司在快速变化的市场中竞争。

据麦肯锡公司（McKinsey）所述，现代化改造传统系统可使每份保单的IT成本降低41%，运营效率提升40%，索赔准确性提高，毛保费收入增加，并降低客户流失率。接下来，让我们探讨一下利用应用程序接口（API）进行保险传统系统转型，如何帮助保险公司提升业务运营。

保险行业的遗留系统

保险行业的遗留系统通常包括已使用多年的旧技术平台和软件 。大多数大型保险公司严重依赖复杂的遗留系统。根据一项估计，只有十分之一的保险公司拥有不到 50% 的旧基础设施。

长期以来，传统基础设施因其 大容量事务处理而受到重视。但是，随着行业要求的稳步变化，IT 基础架构必须不断发展以帮助保持竞争力。

以下是保险行业遗留系统的一些常见示例：

遗留系统是否阻碍了保险公司的发展？ 

当前的客户情绪清楚地表明了他们对价格实惠的产品和及时服务交付的无忧体验的渴望。

然而，由于传统系统和基础设施的限制，许多保险公司难以满足这些期望。已成立的保险公司寻求更快、更便宜的方式来创建产品和服务，以保持其在市场上的相关性。他们的目标是与那些不受传统系统束缚的数字原生挑战者竞争。

然而，保险公司在更换旧系统时经常采取“如果它没有坏，就不要修理它”的态度。

更换稳定的政策管理系统的风险、不确定性和潜在干扰有时超过了新政策管理系统的好处。但与此同时，继续运营旧系统会使保险公司随着时间的推移面临更大的风险。

保险业遗留系统转型背后的最大驱动因素 – Deloitte 

合规性和监管风险

到 2024 年，不遵守 HIPAA 的行为平均给组织造成每次事件 145 万美元的损失。保险公司面临着来自区域和全球监管机构的日益增长的法规和合规性要求。由于许多策略更改，旧数据和平台不符合行业标准数据架构。

定义合适数据模型的一种方法是使用 ACORD （Association for Cooperative Operations Research and Development） 的保险标准或金融服务逻辑数据模型。

此外，这些规则必须根据每家保险公司独特的产品、客户和金融数据领域进行定制。为了使保险传统系统的转型更加容易和快速，一些保险公司可以采用目标平台提供的数据架构，而不是行业标准。然而，如果目标平台的架构不适合集成或企业范围内的标准（如数据湖或数据仓库），这可能会引发问题。

Statista

根据Statista的数据，超过50%的受访公司将提高安全性列为2023年现代化改造传统应用程序和数据的最大原因。较旧的系统通常缺乏抵御现代网络攻击所需的高级安全功能。由于保险公司管理着敏感的客户数据，它们成为了黑客的热门目标。

如果公司及其投保人依赖过时的安全方法，他们可能会面临代价高昂的数据泄露和声誉损害。 例如，美国大型保险公司 Anthem， Inc. 在 2017 年向监管机构支付了 1600 万美元的数据保护官罚款。此外，他们必须实施实质性的纠正措施，并面临长期的监管审查。

运营成本

维护旧系统会消耗组织 IT 预算的 70%。 2021 年，全球保险公司在 IT 上 花费了近 2320 亿美元，同比增长 7.5%。 

随着遗留系统的老化，此成本只会继续上升。随着运营这些系统所需的知识变得越来越稀缺和昂贵，保险公司通过高度定制的应用程序来支持这些几十年来的系统的能力会减弱。

系统维护

Deloitte 

依赖日益减少的传统IT人员将继续增加保险公司的运营成本。由于Java等现代编程语言的兴起，主要依赖用COBOL编写的程序的企业需要更多的技术人员。

遗留系统的陈旧性质也使它们容易受到中断甚至故障的影响。不经常维护和缺乏备份会导致数据丢失、故障和长时间的业务停机时间，从而产生大量成本并可能损害声誉。

一个例子是 2012 年苏格兰皇家银行 （RBS） 系统崩溃，该崩溃导致 1200 万个客户账户冻结，并影响了进行在线支付的客户。苏格兰皇家银行官员后来透露，系统故障是由于几十年前的系统维护不善造成的，导致苏格兰皇家银行损失 1.75 亿英镑，并损害了其作为金融服务提供商的声誉。

保险遗留系统转型如何帮助保险公司？

保险业遗留系统转型可以释放各种业务职能的巨大价值，使保险公司能够集成先进技术、增强数据功能并利用数字渠道。

改进的集成功能

遗留系统通常在孤岛中运行，这意味着它们不通信或共享数据。缺乏集成会导致效率低下，因为相同的数据会在不同的系统中多次保存。它还可能导致不一致，因为一个系统中的更改可能不会出现在其他系统中。

另一方面，现代保险系统侧重于集成。他们经常使用 API 来实现不同系统之间的通信，这意味着数据可以一次输入并在多个系统之间共享，从而提高效率。这还可以确保一致性，因为一个系统中的更改会自动反映在其他系统中。

同样，数字化集成能力可以带来更令人满意的用户体验，并支持代理和经纪人的销售流程，这是关键的销售驱动力。据麦肯锡（McKinsey）称，更快的流程和更好的客户体验可以帮助保险公司将保费提高0.5%至1.0%。

API 可以通过使保险公司更容易与合作伙伴集成来支持合作伙伴生态系统的开发。

示例：现代保险系统可能与 CRM（客户关系管理）系统集成，允许将客户数据输入到 CRM 系统并与保险系统共享。

综合服务平台

传统系统往往提供割裂的用户体验，因为每个系统可能都有不同的界面，并且需要不同的登录凭据。这种糟糕的体验可能会让用户感到沮丧，并导致生产率下降。

另一方面，现代系统可以提供一个集成服务平台，该平台具有单个界面，可提供对多个系统的访问。它可以提供一致的用户体验并简化对不同系统的访问。

示例：保险公司可能提供一个集成服务平台，使保险代理人能够从单个界面访问保单管理、索赔管理和客户服务系统。 这可以提高代理的工作效率，因为他们不需要在不同系统和接口之间切换。

自动化操作

遗留系统通常涉及手动流程，这可能非常耗时且容易出错。通过自动化工作流程实现保险遗留业务的现代化，可以加快日常任务并减少数据输入和处理错误，从而使保险公司能够加快响应时间。

保险业遗留系统转型的生产力优势不仅限于 IT 本身。引入新的核心系统通常会促使对操作和工作流机制进行全面改革，从而改善工作组织。

与使用传统系统的同行相比，拥有现代化 IT 的保险公司的工作效率要高得多， 每全职当量的保单总数提高了 40% 以上。

示例：保险公司可能会使用 API 自动将数据从 CRM 系统提取到其保单管理系统中，无需手动输入数据。 这加快了流程并减少了人为错误的可能性。

增强的数字化产品和服务组合

遗留系统通常具有严格的产品结构，需要更多的能力来提供增值服务。现代系统可以提供具有动态定价和模块化结构的全数字化产品，从而实现实时定制。

API 允许快速开发和部署新产品和服务。此外，现代系统可以与合作伙伴集成以提供增值服务。

将核心 IT 系统转变为更加灵活和数字化的过程，可以改进产品创新流程。 这通常可以加快费率变更和新产品的上市时间。

示例：保险公司可能会使用 API 与第三方服务集成，例如道路救援或家庭安全监控。这有助于保险公司为其客户提供此类增值服务，从而增强他们的产品供应。

 McKinsey 

全渠道客户体验

传统系统通常无法在多个渠道上与客户进行交互。现代系统则提供了无缝的全渠道体验，集成了所有触点（网站、移动应用、呼叫中心等），以提供更一致和个性化的客户体验。应用程序编程接口（API）可以通过整合各种数字渠道来提供全渠道客户体验。

示例：客户可能会在 Web 上启动索赔流程，并在其移动应用程序上继续该流程。该系统将识别客户并提供设备之间的无缝过渡，从而显著改善用户体验。

高级分析

传统系统通常缺乏有效使用数据获取见解的能力。现代系统可以利用高级数据分析来识别客户需求，防止高成本案例，识别市场微观细分市场，并实现交互式和定制承保。

示例：保险公司可能会使用 API 将数据从其保单管理系统馈送到预测分析工具中。然后，该工具可以识别模式，提供有价值的见解，从而改进承保决策、定价策略等。

保险业遗留系统转型的影响 

改造传统保险系统有哪些不同的策略？ 

• API 集成/封装：该技术无需修改核心应用程序即可快速增强和扩展应用程序功能。它将遗留函数公开为现代服务，但受现有应用程序的功能和架构的限制。 
• Rehost：将稳定的应用程序移动到更具成本效益或性能更高的基础设施，而无需更改代码。它提供快速的结果并降低运营成本，但需要改进应用程序本身。 
• 更换平台：通过迁移到新的运行时平台，以最少的代码更改提高性能或降低运营成本。它可能需要调整应用程序配置。 
• 重构：优化存在技术债务或性能问题的应用程序，以提高可维护性和效率。这可能需要时间，并且需要对现有代码有透彻的了解。 
• Rearchitect：对需要重大架构更改的应用程序进行现代化改造，以利用现代技术和功能。它提供改进的可扩展性、性能和长期灵活性，但涉及高复杂性和风险。 
• 重建：重新设计过时的应用程序以满足新的要求和技术进步。它产生了一个采用现代技术的全新应用程序，但这是最昂贵和最耗时的方法。 
• 替换：将不再满足业务需求的旧应用程序替换为具有更好价值的新解决方案。它提供现代功能和创新潜力，但需要大量的变更管理工作。 

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为什么使用 API 集成来改造传统保险系统？

通过 API 集成进行封装是保险遗留系统转型的一种方法。它涉及将现有功能包装在新的 API 层中，从而在不更改核心遗留代码的情况下实现与现代系统的交互。

API 驱动的保险遗留系统转型 

这种方法特别适用于传统保险系统，因为对稳定性、数据完整性和增量现代化有迫切需求。选择通过 API 集成进行封装以进行保险遗留系统转型的关键原因和好处就在这里。

保留核心功能

传统的保险系统通常包含了经过数十年精炼的复杂且关键的业务逻辑。封装可以在保留这些核心功能的同时，实现新的能力。通过使用应用程序编程接口（API），团队可以确保那些经过时间考验的稳健流程保持原样，从而降低因重写或大幅修改系统而引入错误的风险。

例如，保险公司可以通过使用 API 封装旧式索赔处理系统，在不改变底层系统的情况下引入移动索赔提交等新功能。这既保持了核心流程的可靠性，又增强了客户服务。

成本效益

通过封装进行保险遗留系统改造通常比完整的系统大修更具成本效益。与重写或替换整个系统相比，开发 API 层占用的资源更少。这种方法允许增量更新和改进，随着时间的推移分摊成本，而不是需要大量的前期投资。

据麦肯锡（McKinsey）称，前20到30个保险流程负责了80%到90%的客户交互，并贡献了高达40%的总成本。将这些流程数字化可以降低30%到50%的人工服务成本，并显著提升客户体验。

例如，保险公司可以通过为保单签发或续订等特定功能开发 API，逐步实现其现代化，从而更有效地管理成本，而不是更换整个保单管理系统。

如何使用 API 改造保险业传统核心系统 

改进的互操作性

API 使旧系统能够与现代应用程序、服务和平台交互，从而促进无缝数据交换以及与第三方解决方案的集成。这对于希望提供创新产品和服务的保险公司来说至关重要。

例如，遗留系统可以通过 API 与基于云的服务、移动应用程序和其他数字渠道集成，这可以通过在多个平台和设备上提供保险服务来帮助保险公司增强客户体验。

可扩展性和灵活性

通过API进行封装，传统的保险系统可以在不进行全面系统改造的情况下进行扩展和适应不断变化的业务需求。API可以设计为根据需要容纳新功能、产品和服务。这种方法提供了实施现代技术的灵活性，这些技术可以增强核保、理赔处理和客户服务。

例如，保险公司可以通过 API 集成基于 AI 的欺诈检测，从而在不中断现有系统的情况下增强索赔处理能力。. 

最大限度地减少中断

保险业务取决于精确的数据处理、客户参与度和合规性。根据 Deloitte 的说法，保险业的遗留问题现代化通常非常耗时，有些举措长达十年。如果现代化导致停机，则直接导致业务损失、客户不满和潜在的监管处罚。

但是，保险公司可以通过采用 API 封装来实现现代化，而不会中断服务交付。API 封装提供旧系统与现代应用程序的无缝集成，将新旧技术连接起来，而无需对系统进行全面改造。

这种集成最大限度地减少了停机时间，并确保了业务的连续运行。在保险行业，投保人和代理人可以无延迟地访问信息和服务，从而保持了客户满意度和运营效率。

API 在对旧系统进行现代化改造方面的另一个优势是更新的增量实施。API 使保险公司能够逐步实现其系统的现代化，从而减少错误和服务中断。

公司可以以受控的方式测试和部署新功能，确保每次更新都保持稳定。这提高了系统的可靠性，并使公司能够在不耗尽其IT资源的情况下适应变化。这种方法使保险公司能够在快速变化的市场中保持竞争力，同时保持客户的信任和忠诚度。

增强的安全性和合规性

API 可以通过实施现代安全协议和标准来增强旧系统的安全状况。这些协议对于遵守 GDPR 和 HIPAA 等法规至关重要，这些法规在保险行业至关重要。封装允许引入高级安全措施，例如加密和访问控制，而无需修改底层遗留系统。

例如，实施具有内置加密和访问控制的 API 可以提高数据安全性并确保符合监管标准。

通过 API 集成改造遗留系统的最佳实践

通过 API 集成改造旧系统需要仔细规划、实施和管理，以确保无缝、安全和高效的体验：

全面的评估和规划

• 评估：执行全面评估以了解旧系统的体系结构、依赖关系和限制。根据业务需求和技术可行性，确定适合 API 集成的组件并确定其优先级。 
• 规划：制定详细的集成计划，包括范围、目标、时间表和资源分配。确保该计划与保险公司的业务战略和目标保持一致。 

定义明确的 API 策略和标准

• API 策略：概述每个 API 的用途、其目标受众以及它将如何支持业务目标。包括 API 生命周期管理的注意事项。 
• 标准：为命名约定、版本控制、文档和数据格式（例如 JSON、XML）建立标准，以确保一致性和可维护性。 

安全性与合规性

• 身份验证和授权：实施 OAuth、Bearer Token、API 密钥和其他机制来保护对 API 的访问，确保只有授权用户和应用程序才能访问敏感数据。 
• 数据保护：使用 HTTPS/TLS 加密通过 API 传输的数据，以保护敏感信息。 
• 合规性：确保遵守 GDPR、HIPAA 和 PCI-DSS 等相关行业法规。 

可扩展性和性能设计

• 可扩展性：设计 API 以处理不同的负载并水平扩展，以适应增加的流量而不会降低性能。 
• 性能优化：通过高效的编码实践、最大限度地减少有效负载大小和实施缓存机制来优化 API 性能。 

全面的 API 文档

• 文档：提供详细的文档，包括 API 地址、请求/响应格式、身份验证方法、错误代码和使用示例。 
• 自动化文档：使用提供自动化 API 文档的工具。 

实施强大的监控和分析

• 监控：跟踪 API 使用情况、性能指标和错误，以主动识别和解决问题。 
• 分析：使用分析深入了解 API 使用模式、检测异常情况，并为未来的增强功能做出数据驱动的决策。 

确保高可用性和可靠性

• 冗余：实施冗余和故障转移机制以确保高可用性，包括多个实例和负载均衡器。 
• 错误处理：设计强大的错误处理和日志记录机制，以提供有意义的错误消息和日志。 

促进协作和沟通

• 跨职能团队：鼓励 IT、业务部门和第三方供应商之间的协作，以确保清楚地了解集成目标和要求。 
• 定期更新：保持开放的沟通渠道，并定期提供有关集成项目进度的最新信息。 

增量方法

• 分阶段实施：分阶段实施 API 集成，以降低风险并允许迭代测试和改进。在扩展之前，先从高优先级区域开始。 
• 反馈循环：在每个阶段，收集用户和开发人员的意见，并利用这些反馈进行必要的调整。 

持续改进和维护

• 迭代改进：根据反馈和不断变化的业务需求不断改进 API。定期更新 API 以添加新功能、修复错误并提高性能。 
• 维护：制定定期监控、更新和支持的维护计划，确保 API 具有最新的安全补丁和增强功能。 

通过API集成来现代化传统保险系统，提供了一种战略性和高效的方式来增强功能、降低成本和改善客户体验。采用这种方法，保险公司可以在保留传统系统核心功能的同时，引入新功能，并确保与现代技术的无缝集成。

如何在几分钟内执行 API 优先的保险遗留系统转型

保险公司依赖的传统终端节点在设计时未考虑现代 API 标准。适应这些端点需要：

• 多个 API 层：保险公司可能需要多个 API 层来简化接口并确保与现有系统的兼容性。这些层可以抽象出旧系统的复杂性，并为现代应用程序提供更简化的界面。 
• 管理依赖关系：遗留系统通常有许多依赖关系，必须仔细管理。识别和处理这些依赖关系对于防止中断和确保与新 API 无缝集成至关重要。 
• 定义逻辑边界：在系统内建立清晰的逻辑边界对于成功过渡至关重要。这涉及将系统划分为可独立开发和部署的可管理单元。 
• 维护清晰的架构框架：一个清晰且定义明确的架构框架是必要的，以避免创建一个相互依赖的服务迷宫。如果没有这个框架，系统可能会变得过于复杂且难以管理，从而抵消微服务方法的优势。 

解决这些挑战需要强大的工具和方法论。采用以API为先的方法来现代化传统系统，提供了一种结构化的方式来增强系统能力，同时最大限度地减少中断。然而，如果没有合适的平台，这个过程仍然可能很困难，可能导致潜在的停机时间、监管处罚和客户信任的丧失。

原文来源：https://www.astera.com/type/blog/insurance-legacy-system-transformation/