金融科技API：揭秘金融领域快速增长的秘密

金融领域最重大的进步之一是金融科技 API 的兴起。得益于数字化转型和技术进步，金融科技 API 已成为全球金融领域的变革者。这些 API 或应用程序编程接口允许各种软件应用程序进行通信和共享数据，从而使金融机构能够更轻松地向消费者提供新服务和产品。可以肯定地说，如今 API 已成为金融控制的关键。

在这篇博文中，我将带您了解金融科技 API 的历程、它的兴起、好处、开放银行在其发展中的作用、未来、优势、用例、BaaS 和顶级提供商。

几十年前，在 API 出现之前，银行业务的状况与我们现在看到的大不相同。银行主要通过实体分行开展业务，客户必须亲自前往这些分行进行存款、取款和开户等交易。

该系统主要采用手动和纸质方式，客户必须填写纸质表格并签署实物文件。交易由银行柜员和后台工作人员手动处理，这使得流程缓慢且容易出错。这种手动流程还使银行难以为客户提供个性化服务，因为他们对客户数据的访问有限。

此外，金融机构之间的协作有限，难以为客户提供全面的金融服务。但随后金融科技 API 的出现彻底改变了整个系统，开启了数字开放银行时代。

API 到底是什么？

API（应用程序编程接口）是一种软件中介，是一套准则和标准，使不同的软件应用程序能够相互通信和交互。API定义了软件组件应如何交互以及它们可以交换哪些数据，为开发人员提供了一种标准化的方式来创建可以轻松与其他系统集成的软件。简而言之，API 可以被视为一个信使，它从一个软件应用程序接收请求，将其传送到另一个应用程序，然后返回响应。

金融科技 API 增长统计数据

金融科技 API 的增长令人印象深刻，预计未来几年市场将继续快速扩张。以下是一些突出这一增长的统计数据：

根据Grand View Research 的报告，2019 年全球金融科技 API 市场价值为 1.084 亿美元，预计到 2027 年将达到 22 亿美元。
同一报告估计，2020 年至 2027 年金融科技 API 市场的复合年增长率 (CAGR) 将为 23.3%。
麦肯锡公司一份报告估计，银行业使用 API 可为全球银行业创造高达 1 万亿美元的价值。

金融科技 API 为金融机构带来的好处有哪些？

金融机构将从金融科技 API 中受益匪浅。让我们来看一下以下一些实例：

提高效率。金融科技 API 使金融机构能够实现流程自动化并减少人工干预，从而更快、更准确地提供服务。这不仅节省了时间，还降低了成本。
改善客户体验。通过整合新技术和服务，金融机构可以为客户提供更加个性化和便捷的服务。例如，客户可以通过移动设备访问其帐户信息并进行交易，从而使银行业务更加便捷。
降低成本。API可以降低开发新产品和服务的成本，使金融机构能够以更低的成本向客户提供这些产品和服务。

开放银行在金融科技 API 开发中发挥什么作用？

开放银行在金融科技 API 的发展中发挥了重要作用。开放银行是指通过 API 与第三方提供商共享财务数据的做法。这使金融机构能够为客户提供更广泛的服务和产品，从而增加竞争和创新。

通过共享数据，银行可以为客户提供个性化服务，例如预算工具、投资建议等。

开放银行模式

它还使金融机构能够与金融科技初创公司和其他第三方提供商合作，从而开发新的创新产品和服务。这提高了客户满意度并改善了客户体验。

开放银行和金融科技 API 时代催生了多个数字金融平台巨头，如 Y-Combinator 支持的Stripe、Paypal、Revolut等，主流银行也对数据交换持开放态度。

即使在非洲，开放银行和金融科技 API 浪潮也席卷了整个非洲大陆。这在世界上人口最多的黑人国家尼日利亚尤为明显。

据《商业日报》报道，尼日利亚政府和金融业主要参与者已广泛采用开放银行法规，专家表示，这将为金融业和整个经济的参与者创造机会。银行和金融科技公司将赚取更多利润，尤其是通过交换数据，这反过来又会为该国的 GDP 做出贡献。

在尼日利亚，像Paystack、Flutterwave、Kuda、Paga等可靠的、依赖 API 的金融科技公司已经成为主流并获得了全球认可。在肯尼亚有ChipperCash，在卢旺达有Payday等。

金融科技 API 的未来？

金融科技 API 的未来一片光明。随着人工智能、机器学习和区块链等新技术的出现，金融科技 API 有望变得更加有价值。金融机构将能够利用这些技术为其客户和消费者提供更加个性化和创新的服务。

金融科技 API 也有望在智慧城市和物联网 (IoT) 的发展中发挥重要作用。借助金融科技 API，金融机构将能够将其服务与其他智能设备和服务集成，从而为客户提供更加互联、无缝的体验。

金融科技 API 用例

支付：在世界各地，API 用于实现不同金融机构之间的支付，包括移动和在线支付。例如，PayPal 的 API 允许企业在其网站上接受付款，而 Stripe 的 API 允许企业通过信用卡接受付款。
汇款：API 可用于实现不同账户（国内和国际）之间的实时汇款。一个很好的例子是 TransferWise 的 API 如何允许企业以最低的费用和有竞争力的汇率进行跨境汇款和收款。
账户聚合：客户可以通过 API 获得多个机构的财务账户的统一视图。例如，为了全面了解自己的资金，客户可以使用 Mint 应用程序的 API 将银行、信用卡和投资账户链接到 Mint 应用程序。
贷款：API 可用于自动化和简化贷款申请和审批流程。例如，Kabbage 的 API 允许小型企业根据其信用度和其他财务数据快速轻松地申请和获得资金。
财务规划：API 可用于向客户提供个性化的财务规划建议。一个很好的例子是 Wealthfront 的 API 如何利用客户数据提供个性化的投资建议和投资组合管理服务。
欺诈检测：可以使用 API 实时监控交易以查找欺诈活动。例如，Sift Science 的 API 采用机器学习来发现和防止欺诈交易。
风险管理：API 可通过提供实时数据分析和报告来管理财务风险。Riskalyze 等公司使用其 API 为财务顾问提供风险评估工具，该工具使用客户数据提供个性化的风险管理建议。