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10/1 ARM 可调利率抵押贷款计算器
使用这个 10/1 ARM 计算器(或 10-1 ARM 抵押贷款计算器),您可以快速估算 10/1 ARM 贷款的利息和月供。您可以根据自己的预期调整利率来轻松分析不同的情况。
您也可以将此工具用作 10-1 ARM 与 30 年固定利率计算器,只需将利率调整设置为零,看看您的还款如何变化。此外,您可以在动态图表中跟踪您的余额或查看 10/1 ARM 摊销计划。
10-1 ARM 是一种抵押贷款结构,银行在贷款的前 10 年保证固定利率。之后,利率变为可变利率,在剩余期限内每年调整一次。
如何计算 10/1 ARM 月供?
按照以下步骤计算 10/1 ARM 的月供:
- 将年利率除以 12 计算周期等价利率 (i)。
- 将年数乘以 12 确定期数(月数,t)。
- 使用下面的公式计算前十年的固定月供。
- 如您所见,计算 10/1 ARM 月供并不困难。
我们上面给出的说明可以总结为以下 10/1 ARM 月供计算公式:
10/1 ARM 月供计算公式
其中 i 是月利率(年利率/12),t 是总期数(年数×12),此公式计算前十年固定利率期间的月供。
10/1 ARM 计算示例
如果您申请一笔 20 万美元的 10/1 ARM,贷款期限为 30 年,起始利率为 4.7%,并且您预期利率将呈上升趋势达到 10%,预计最高还款额为 1,153 美元。
计算过程:
1. 月利率:4.7% ÷ 12 = 0.392%
2. 总期数:30 年 × 12 = 360 期
3. 前十年月供:约 1,037 美元
4. 利率上升至 10% 时最高月供:约 1,153 美元
是的,如果利率相比前十年的初始固定利率变得更低,10/1 ARM 的月供可能会减少。
10/1 ARM 的优缺点
我们在以下几点总结了 10/1 ARM 的主要优缺点:
优点:
- 前十年的利率低于固定利率对应产品
- 由于起始还款较低,更容易获得更大金额的贷款资格
- 灵活的结构:最适合只计划在初始期限内持有的人
缺点:
- 十年后利息成本不确定
- 复杂且通常随时间增加的还款
- 提前还款罚金
10/1 ARM 与 30 年固定利率的区别
虽然 30 年固定利率在整个贷款期限内利率锁定,但在 10/1 ARM 的情况下,贷方在前十年固定利率,然后根据给定的经济环境每年调整。
您可以在动态图表中跟踪余额的进展,并查看 10/1 ARM 摊销计划,在那里您可以看到应用的利率(月度计划)。
设置所有相关参数后,您可以立即看到可调利率抵押贷款的摘要,包括月供、APR(年百分比利率)、已付利息和总还款额等信息。
您还可以在图表中跟踪余额的进展,并查看 10/1 ARM 摊销计划,在那里您可以看到应用的利率(月度计划)。
常见问题
什么是 10-1 ARM?
10-1 ARM 是一种抵押贷款结构,银行在贷款的前 10 年保证固定利率。之后,利率变为可变利率,在剩余期限内每年调整一次。
如何使用 10/1 ARM 计算器?
您需要设置以下参数:抵押贷款余额、期限、期初利率、复利频率、抵押贷款点数、预付费用、年费、首次调整时间和调整间隔期。设置后即可看到月供、APR、已付利息和总还款额等信息。
10/1 ARM 计算器免责声明
您应该将 10/1 ARM 计算器视为财务近似模型。所有还款数字、余额和利息数字都是基于您在规格中提供的数据的估算。因此,我们创建此计算器仅用于教学目的。如果您遇到相关缺陷或任何不准确之处,我们很高兴收到有用的反馈和建议。
参数名 | 参数类型 | 默认值 | 是否必传 | 描述 |
---|---|---|---|---|
rateAdjustment | number | 0.5 | 否 | 每次调整时的利率变化百分点(仅在手动模式下使用) |
initialInterestRate | number | 4.7 | 否 | 贷款开始时的年利率,以百分比表示 |
adjustmentFrequencyYears | integer | 1 | 否 | 利率调整的间隔年数 |
upfrontFee | number | 0 | 否 | 抵押贷款的一次性预付费用 |
mortgageBalance | number | 200000 | 否 | 原始贷款金额 |
interestRateCap | number | 15 | 否 | 利率调整的最高限制,以百分比表示 |
mortgagePoints | number | 0 | 否 | 作为新余额百分比的预付费用 |
annualFee | number | 0 | 否 | 每年的抵押贷款费用,按月分摊支付 |
interestRateFloor | number | 2 | 否 | 利率调整的最低限制,以百分比表示 |
firstAdjustmentAfterYears | integer | 10 | 否 | 初始利率保持固定的年数 |
termYears | integer | 30 | 否 | 贷款总期限,单位为年 |
compoundingFrequency | integer | 12 | 否 | 贷款人计算本金利息的频率,每年复利次数 |
参数名 | 参数类型 | 默认值 | 描述 |
---|---|---|---|
interestPaidInFixedPeriod | number | 前10年固定利率期间支付的利息总额 | |
totalInterestPaid | number | 整个贷款期间支付的利息总额 | |
annualPercentageRate | number | 包含所有费用的实际年化利率 | |
monthlyPaymentInitial | number | 前10年固定利率期间的月供金额 | |
monthlyPaymentHighest | number | 整个贷款期间预期的最高月供金额 | |
principalPaidInFixedPeriod | number | 前10年固定利率期间偿还的本金总额 | |
remainingBalance | number | 固定利率期结束时的剩余贷款本金 | |
totalPayments | number | 整个贷款期间的还款总额 | |
totalUpfrontCosts | number | 包括点数和预付费用在内的总预付成本 |
错误码 | 错误信息 | 描述 |
---|---|---|
FP00000 | 成功 | |
FP03333 | 失败 |
参考上方对接示例